作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展最快、爭議最大的一個細分領(lǐng)域，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管一直被視為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的“破局點”。尤其進入2016年以來，頻頻爆發(fā)的風險事件更讓網(wǎng)貸行業(yè)的整治與監(jiān)管成為外界關(guān)注的焦點。對此，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成表示，央行已經(jīng)開始著手對網(wǎng)貸行業(yè)的資金來源情況進行統(tǒng)計，待時機成熟后，網(wǎng)貸平臺統(tǒng)計也會引入“白名單”機制，把好的平臺公示出來。

面臨挑戰(zhàn) 很多違規(guī)平臺不愿配合

日前，盛松成在接受記者采訪時表示，央行已經(jīng)開始著手對網(wǎng)貸行業(yè)的資金來源情況進行統(tǒng)計，數(shù)據(jù)采集和監(jiān)測的范圍將從中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的部分會員單位開始，然后逐步擴展。資金運用端的統(tǒng)計工作也正在準備和局部開展過程中。

他還表示，統(tǒng)計不僅是信息和數(shù)據(jù)的收集，它本身還涵蓋監(jiān)測、分析和監(jiān)管，甚至是正向激勵等功能。待時機成熟后，網(wǎng)貸平臺統(tǒng)計也會引入“白名單”機制，把好的平臺公示出來。

據(jù)介紹，P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)主要涉及三個方面，資金的來源端、平臺本身和資金的運用端。網(wǎng)絡(luò)借貸是通過網(wǎng)上進行貸款，所以資金的來源端在網(wǎng)上是比較清晰的，只要用一定的技術(shù)力量、花一定的精力都能夠把它抓出來。當然，它的精確度不能很好保證。

盛松成隨后透露，這項工作其實面臨諸多挑戰(zhàn)，“例如開展網(wǎng)貸行業(yè)統(tǒng)計監(jiān)測工作。現(xiàn)在是要求會員報送，比如說期限、利率、項目等等，當然報送內(nèi)容不一定全面，我們只能一步一步來。”盛松成說，由于網(wǎng)貸行業(yè)涉及的企業(yè)絕大多數(shù)是沒有金融牌照的企業(yè)，他們所從事的業(yè)務(wù)事實上是金融業(yè)務(wù)，但普遍缺乏監(jiān)管、業(yè)務(wù)不規(guī)范、風險控制薄弱、業(yè)務(wù)邊界不清晰、資金運用端信息不透明，要開展運用端的統(tǒng)計短期內(nèi)基礎(chǔ)很差，存在較大困難。

另外，那些違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺公司，主觀上不愿意將自身財務(wù)信息、貸款明細信息和資金運用情況提供給管理機構(gòu)。因此，如何從資金運用端采集數(shù)據(jù)，還需要深入研究和合理設(shè)計。

擺正方向 大部分P2P應(yīng)是信息中介

據(jù)介紹，網(wǎng)絡(luò)借貸風險主要來自于網(wǎng)貸平臺和借款人兩個方面。平臺方面，由于監(jiān)管缺失，野蠻生長，風險較大。除欺詐風險外，其經(jīng)營風險也很突出，主要來自不少平臺變相非法集資、開展資金池業(yè)務(wù)、進行自融和擔保等。

借款人風險主要體現(xiàn)在欺詐風險和信用風險。有些借款人蓄意騙貸，同一借款項目通過多個平臺融資。也有不少借款人經(jīng)營或資金使用不善，無法及時歸還借款。這些都是造成最近一年多來網(wǎng)貸平臺大量停業(yè)跑路的主要原因。

盛松成表示，要有效監(jiān)測網(wǎng)貸行業(yè)風險，應(yīng)重點監(jiān)測平臺風險和借款人及借款項目風險。其中，網(wǎng)貸行業(yè)資金來源端信息透明，風險較小，而資金運用端創(chuàng)新很豐富，信息也不透明，這一部分是網(wǎng)貸行業(yè)風險監(jiān)測的重點。具體來看，網(wǎng)貸資金運用端統(tǒng)計重點應(yīng)統(tǒng)計貸款人基本信息，平臺貸款的交易金額、余額、利率、期限、違約和不良、貸款集中度、貸款投向、貸款還本付息情況等。

盛松成指出，現(xiàn)在全國數(shù)千家P2P平臺，優(yōu)質(zhì)的寥寥可數(shù)，經(jīng)過我們一整套數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測系統(tǒng)的檢驗后，那些符合條件的平臺名單，時機成熟后，將在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的網(wǎng)站上進行發(fā)布。“當然，我們公布的信息力求真實，而且還要跟公眾講清楚，這只是信息的公布，并不等同于背書。但這實質(zhì)上是一種正向激勵，會倒逼那些網(wǎng)貸平臺加強自我管理和自我約束意識。”

在盛松成看來，典型意義上的P2P利用其大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)平臺，讓資金供需雙方直接交易，可以減少中間環(huán)節(jié)，提高效率，由此彌補了傳統(tǒng)金融的不足，這是信息中介。但我國大部分P2P平臺已經(jīng)偏離了這個方向，承擔了信用中介的職能。未來，目前大部分承擔信用中介職能的平臺將會被淘汰，僅有一小部分承擔一定的信用中介職能和大量的信息中介職能的優(yōu)勢平臺能夠生存下來。這類優(yōu)勢平臺將在產(chǎn)品設(shè)計、風險控制手段上創(chuàng)新，能夠不斷地獲取優(yōu)質(zhì)的客戶，而且能夠獲得穩(wěn)定的、成本較低的資金來源。

“我并不贊同這樣一種觀點，即小平臺才會做小生意、才會把錢投向小企業(yè)。大企業(yè)同樣可以做小生意，恰恰只有這些有資本實力、有風控能力的大企業(yè)才能更好地去做相對高風險的‘小生意’。”盛松成如是認為。